病気で休職するとお金はどうなる？傷病手当金・社会保険料・住民税と生活費の備え

病気やけがで仕事を休むことになったとき、気になるのが「給料はいつまで出るのか」「家賃や保険料を払えるのか」というお金の問題です。療養が必要だと分かっていても、収入の見通しが立たないと、休む決断が難しくなります。

会社員などが業務外の病気やけがで働けず、十分な給与を受け取れないときは、健康保険の「傷病手当金」が生活を支えます。 一方、休職中も社会保険料や住民税の支払いは続くため、受け取れる額と支出を一緒に確認することが大切です。

この記事では、休職中のお金を「受け取れる金額」「初回の入金時期」「払い続ける費用」の3つに分けて解説します。標準報酬月額の平均30万円の計算例、会社への確認文例、退職を考える前のチェック項目も紹介します。

※協会けんぽや健康保険組合に加入する会社員等を中心に解説します。公務員の共済制度などは計算や取扱いが異なるため、加入先に確認してください。制度・一次資料の確認日：2026年9月29日。

休職が決まったら、まず会社と健康保険に3つのことを確認する

最初に調べたいのは、休職中の給与、傷病手当金の申請、毎月の支払いです。人事・総務などの担当者に、次の表を使って確認すると整理できます。

確認すること	具体的に聞く内容
① 会社から受け取るお金	有給休暇や病気休暇の利用、休職中の給与・手当・賞与の扱い、最後の給与の支給日と見込額
② 傷病手当金の申請	加入する健康保険の名称、申請書の入手先、会社の証明担当者、申請する期間と提出方法
③ 休職中の支払い	健康保険・厚生年金の本人負担額、住民税の徴収方法、会社へ支払う期限と方法

会社の休職制度と、健康保険の傷病手当金は、それぞれ確認します。会社で休職できる期間と、傷病手当金を受けられる期間は別です。 就業規則の休職開始日、満了日、延長や復職の手続も控えておきましょう。

体調がつらいときは、最初からすべてを調べる必要はありません。「休職中の給与と傷病手当金の申請について、担当の方に相談したい」と連絡し、窓口を一つ決めるところから始めてください。

参考：厚生労働省「退職、解雇、雇止めなど」・休職期間満了時の取扱い、協会けんぽ「傷病手当金」

傷病手当金を受けるための4つの条件

傷病手当金は、健康保険の被保険者本人を対象に、病気やけがで働けない期間の生活を支える給付です。主に次の条件を満たす必要があります。

条件	確認するポイント
業務外の病気・けがで療養している	入院だけでなく、自宅での療養も対象になる
療養のため仕事に就けない	医師等の意見や本人の仕事内容などを踏まえて判断される
連続3日間の待期を含め、4日以上仕事に就けない	支給対象になるのは、待期が完成したあとの4日目以降
休んだ期間について十分な給与が出ない	給与等が傷病手当金より少ない場合は差額の支給になる

病名だけで判断する制度ではなく、療養の必要性と、仕事ができない状態かどうかが確認されます。主治医には、勤務時間や作業内容、仕事を続けるうえで困っていることを具体的に伝えましょう。

傷病手当金は、健康保険への申請・審査を経て支給が決まります。会社に提出する診断書と、傷病手当金の申請に必要な医師の記入は、手続上分けて確認します。

出典：協会けんぽ「傷病手当金」・給付対象

待期3日間には、有給休暇や土日も含められる

待期とは、療養のため仕事に就けない日が連続して3日間あることです。給与の有無を問わず、有給休暇や公休日も含められます。

例えば、金曜日から働けない状態になり、金曜・土曜・日曜の3日間、その状態が続けば待期が完成します。月曜日も働けず、給与などの条件を満たせば、その日から支給対象になります。途中で働いた日が入ると、連続3日間の待期は成立しません。

また、待期は毎月の申請のたびに3日間を差し引く仕組みではありません。同じ傷病について一度完成していれば、その後は支給条件を満たす日を確認していきます。

参考：東京都「傷病手当金が支給される条件と調整されるケース」、協会けんぽ福岡支部・待期期間の説明

仕事や通勤が原因なら、労災の扱いを確認する

傷病手当金は業務外の病気・けがが対象です。仕事や通勤が原因と考えられる場合は、労働基準監督署に相談してください。会社が労災と認めていない場合でも、本人から相談・請求できます。

仕事との関係がはっきりしないときは、その経緯を医師や相談窓口に伝え、加入する健康保険にも取扱いを確認しましょう。

出典：厚生労働省「会社が責任を認めない場合の労災保険給付」

いくらもらえる？標準報酬月額の平均30万円で計算する

傷病手当金の日額は、原則として次の式で計算します。

支給開始月を含む直近の継続した12か月間の標準報酬月額の平均 ÷ 30 × 3分の2

標準報酬月額は、保険料などを計算するために、給与や各種手当を基に決められる金額です。毎月の手取り額とは異なるので、会社の社会保険担当者に自分の金額を確認しましょう。

ここでいう「支給開始日」は、傷病手当金の支給対象となった最初の日を指します。実際に銀行口座へ振り込まれる日とは区別します。

日額6,667円なら、30日分は200,010円

標準報酬月額の平均が30万円で、給与等との調整がない場合を考えます。

計算するもの	計算・金額
30分の1に相当する額	300,000円 ÷ 30 ＝ 10,000円
傷病手当金の日額	10,000円 × 2/3 ＝ 6,667円
待期完成後、30日すべてが支給対象の期間	6,667円 × 30日 ＝ 200,010円
初回30日間に待期3日を含み、残り27日が支給対象の期間	6,667円 × 27日 ＝ 180,009円

端数は、平均額を30で割った段階で10円未満を四捨五入し、3分の2を掛けた段階で1円未満を四捨五入します。実際の支給額は、対象日数や給与との調整によって変わります。

待期完成後は、働けない状態が続き、ほかの条件も満たす土日・祝日も対象になり得ます。「その月の出勤予定日数だけ」で計算しないことがポイントです。

出典：東京都・傷病手当金の計算方法、協会けんぽ・支給金額と端数処理

加入期間が12か月未満のときは、計算に使う額を確認する

協会けんぽでは、継続した加入月の標準報酬月額の平均と、協会けんぽの全被保険者の平均に基づく額を比べ、低い方で計算します。2025年4月1日以降に支給開始する人について、後者は32万円と案内されています。健康保険組合の場合は加入先の基準を確認してください。

入社して1年未満でも、在職中の支給条件を満たせば対象になります。退職後の継続給付に必要な「被保険者期間が継続して1年以上」という条件は、後述する別の確認事項です。

給与や手当が一部出るときは、差額調整がある

休職中に会社から給与等が支給されると、その額に応じて傷病手当金が調整されます。有給休暇中の賃金のほか、欠勤中も支払われる住宅手当や通勤手当なども確認の対象です。

家計表を作るときは、会社からの支給額と傷病手当金の満額をそのまま足さず、会社の証明と健康保険の審査に基づく見込額で考えましょう。

出典：協会けんぽ「病気やケガで会社を休んだとき」FAQ

いつ振り込まれる？初回は申請までの時間も見込む

傷病手当金は、休んだ期間について給与の支払い状況や療養の経過を確認して申請するため、休職開始と同時に入金されるわけではありません。

協会けんぽは、給与の締切日に合わせた1か月単位の申請を勧めています。例えば、月初から月末まで休んだ分を申請する場合は、その期間が経過し、給与の取扱いが確定したあと、会社・医療機関の記入をそろえて提出する流れになります。

申請は「本人・会社・医療機関」の準備をそろえる

1. 加入先の申請書を入手する。 会社に窓口を聞くか、協会けんぽ・健康保険組合の案内を確認します。
2. 本人欄を記入する。 申請する期間、仕事内容、口座などを確認します。
3. 会社に証明を依頼する。 出勤状況や給与の支払い状況を記入してもらいます。
4. 医療機関に記入を依頼する。 療養担当者の欄に、仕事に就けないと認めた期間などを記入してもらいます。
5. 必要書類をそろえ、健康保険へ提出する。 会社が取りまとめるか、本人が提出するかも事前に確認します。

協会けんぽでは電子申請と郵送に対応しています。電子申請でも、必要な証明書類の準備は必要です。提出後は申請期間、提出日、受付状況を控えておくと、問い合わせがしやすくなります。

協会けんぽの案内は、審査の結果、支払い可能であれば受付日から10営業日以内に支払うというものです。会社や医療機関に書類を作成してもらう時間、郵送期間、不備の確認などは別に考えます。健康保険組合の支払日程は加入先へ確認してください。

出典：協会けんぽ・傷病手当金支給申請書、岡山支部・申請書の記入の注意点

家計では「何月分か」と「いつ入るか」を分ける

例えば、9月に休んだ分の給付を10月以降に受け取る場合、9月中の家賃やカード代は、その入金より先に支払うことになります。受給できる総額が分かっていても、初回の入金前に預金が足りなくなることはあり得ます。

まずは、最後の給与支給日から初回入金までに支払うものを、日付順に並べてください。金額の大きい家賃、住宅ローン、保険料、カード引落しを先に書くと、必要なお金を把握しやすくなります。

残高が足りない見込みなら、支払先や自治体の相談窓口へ、期限前に事情を伝えて相談します。給付の入金を待つ間の困りごとも、相談の対象です。

休職中もかかる社会保険料・住民税・医療費

健康保険・厚生年金の本人負担は続く

在職したまま健康保険・厚生年金に加入している通常の私傷病休職では、給与がゼロでも保険料の本人負担は原則として続きます。給与から天引きできなくなった分について、会社から振込みなどを求められることがあります。

会社には、毎月の本人負担額、支払方法、期限を確認しましょう。会社が一時的に立て替える取扱いなら、あとで精算する金額と時期も聞いておきます。

傷病手当金の振込額から社会保険料が当然に差し引かれている、と考えないことが大切です。 入金された給付と、会社へ支払う保険料を別々に家計表へ記入してください。

参考：厚生労働省「こころの耳」・メンタルヘルス不調者の休業中の対応

傷病手当金は非課税でも、前年所得に対する住民税は残る

健康保険の傷病手当金には、所得税・住民税はかかりません。一方、現在納めている住民税は、原則として前年の所得を基に計算されています。休職で今年の給与が減っても、すでに決まった住民税の支払いは確認が必要です。

無給になって給与天引きができない場合は、自分で納付する普通徴収に切り替わることがあります。会社と市区町村に、切替えの有無、納付書の送付先、支払期限を確認しましょう。

支払いが難しいときは、納税担当窓口へ早めに相談してください。猶予や減免などの取扱いは条件と自治体によって異なるため、自分の状況で利用できるかを確認します。

出典：国税庁「給与所得」Q&A・傷病手当金の非課税、多摩市・非課税所得、さいたま市・前年所得と住民税、休職時の特別徴収の取扱い

医療費が重い場合は、高額療養費も確認する

保険診療の自己負担が高額になる場合は、高額療養費制度を確認します。年齢や所得などに応じた上限があり、マイナ保険証の利用や限度額適用認定の手続によって、窓口の支払いを抑えられる場合があります。

2026年8月診療分から制度が見直されているため、利用する月に対応した案内で確認してください。入院時の食事代や差額ベッド代など、上限計算に含まれない費用は別に見込みます。

加入する健康保険の窓口に加え、病院の患者相談窓口や医療ソーシャルワーカーにも、医療費と生活費をあわせて相談できます。

出典：厚生労働省「高額療養費制度を利用される皆さまへ」、協会けんぽ・高額療養費FAQ

月約20万円を受け取る場合、生活費はいくら残る？

先ほどの日額6,667円、30日分200,010円の例を使って、毎月の収支を考えます。以下の支出は説明用の仮定で、保険料・税額の試算や標準的な生活費を示すものではありません。

項目	1か月分の仮定
傷病手当金：30日すべてが支給対象	＋200,010円
社会保険料の本人負担	−42,000円
住民税	−12,000円
家賃	−70,000円
食費・光熱費・通信費	−50,000円
医療費・通院費	−10,000円
上記支出の合計	184,000円
差引き	16,010円

この例では、日用品や民間保険料、教育費、借入返済などは含めていません。自分の家計にある支出を追加すると、毎月の不足額や、取り崩す預金の額が見えてきます。

また、初回30日間に待期3日を含み、給付が27日分180,009円だけなら、同じ支出184,000円に対して3,991円不足します。最初の3日に有給休暇の賃金が出る場合などは、実際の給与を加えて見直します。

ここでの計算は、対象期間の収支です。実際の口座残高を管理するときは、給付が入る予定日と各支払日を並べた表も用意します。「毎月足りるか」と「初回入金まで持つか」を分けて確認すると、必要な相談が明確になります。

会社独自の見舞金、健康保険組合の付加給付、加入済みの民間保険なども、規定や契約を確認してください。追加で受け取れるお金がある場合は、支給条件と入金時期が分かった段階で収支に加えます。

長引くとき・退職を考えるときに確認すること

支給は同じ傷病について通算1年6か月

傷病手当金は、同じ傷病について支給開始から通算1年6か月が上限です。在職中に一度復職するなどして支給されない期間がある場合、その期間を除いて通算する仕組みになっています。

残りの日数は加入する健康保険に確認してください。支給期間と会社の休職期間をそれぞれ控え、どちらの期限が先に来るかを把握しておきます。

2026年4月から、治療と就業の両立を支援する措置は事業主の努力義務となっています。会社で利用できる休暇、勤務時間や業務の調整、復職までの手続を、人事担当者や主治医と相談しましょう。

出典：厚生労働省・傷病手当金の支給期間通算に関するQ&A、治療と仕事の両立について

長く生活や仕事に支障がある場合は、障害年金も相談する

療養が長引き、生活や仕事への支障が続く場合は、傷病手当金の終了前から、年金事務所に障害年金について相談しておくとよいでしょう。受給できるかは、障害の状態に加え、初診日や年金保険料の納付状況などによって判断されます。

同じ病気やけがによる障害厚生年金を受ける場合は、傷病手当金との支給調整があります。年金の手続を進めるときは、加入する健康保険にも伝えてください。

出典：日本年金機構・障害厚生年金の受給要件、協会けんぽ静岡支部・給付の調整

退職後の継続給付は、退職前の状態が重要

退職後も傷病手当金を受けられる場合があります。主な確認点は次のとおりです。

• 退職日までの健康保険の被保険者期間が、継続して1年以上あるか。国民健康保険、任意継続、共済組合の期間は、この1年に含めません。
• 退職日時点で、傷病手当金を受けているか、受けられる状態にあるか。
• 退職後も、引き続き療養のため仕事に就けない状態にあるか。

協会けんぽは、退職日に出勤した場合、退職翌日以降の継続給付を受けられないと案内しています。退職日や勤務の予定を決める前に、加入先へ具体的な状況を伝えて確認してください。

退職時に有給休暇の賃金が出ていて、傷病手当金が実際には支給されていなくても、療養・労務不能・待期などの条件を満たしていれば対象になり得ます。まだ申請していない場合も、退職前に必要な証明を相談しましょう。

退職後の継続給付では、一度働ける状態になったあとに再び働けなくなっても、その継続給付は再開されません。在職中の通算の説明とは分けて確認が必要です。

出典：協会けんぽ・傷病手当金FAQ「退職後の申請」、資格喪失後の継続給付

退職後の健康保険と、失業給付の手続も別に考える

退職後の健康保険は、任意継続、国民健康保険、家族の健康保険の被扶養者など、条件に合う加入先を検討します。傷病手当金の継続給付と、次にどの健康保険へ入るかは別の手続です。任意継続に加入したことだけで、新たに傷病手当金を受けられるようになるわけではありません。

雇用保険の基本手当、いわゆる失業給付は、就職する意思と能力があることなどが前提です。療養のためすぐに働けないときは、ハローワークに受給期間の延長を相談してください。

病気やけがなどで引き続き30日以上働けない場合、原則1年の受給期間を、働けない日数分、最大3年延長できます。延びるのは、回復後に基本手当を受け取るための期限です。申請が遅いと給付を受けられる期間が足りなくなるおそれがあるため、早めに相談しましょう。

出典：協会けんぽ・退職後の健康保険FAQ、ハローワーク・基本手当、雇用保険FAQ・受給期間延長

お金の見通しが立たないときは、困りごとごとに相談する

相談先を選ぶときは、「給付の申請が分からない」「会社との手続で困っている」「今月の生活費が足りない」を分けると、担当窓口につながりやすくなります。

困っていること	主な相談先
傷病手当金の条件、金額、申請状況	協会けんぽ・健康保険組合など加入する健康保険
給与、休職期間、会社の証明、保険料の支払い	勤務先の人事・総務・社会保険担当者
休職や退職について会社と話が進まない	都道府県労働局等の総合労働相談コーナー
医療費と療養中の生活の相談	病院の患者相談窓口、医療ソーシャルワーカー
家賃や食費など生活費が足りない	市区町村の自立相談支援機関、福祉の相談窓口
住民税の支払いが難しい	市区町村の納税担当窓口

総合労働相談コーナーは無料で相談できます。生活費に困っているときは、自治体の窓口に「病気で休職している」「初回の傷病手当金がまだ入らない」「いつ、いくら不足する見込みか」を伝えてください。状況に合う支援を一緒に整理してもらえます。

案内：厚生労働省・総合労働相談コーナー、生活困窮者自立支援制度

会社への確認文例

次の文例は、すでに説明を受けた項目を削って使ってください。

件名：休職中の給与・傷病手当金・社会保険料についての確認

療養中の生活費と手続の見通しを立てるため、以下について教えていただけますでしょうか。

・休職中の給与や手当の支給、最後の給与支給日と見込額

・傷病手当金の申請窓口、申請期間の区切り、会社の証明をお願いする方法

・健康保険・厚生年金の本人負担額、住民税の納付方法、支払期限

・休職期間の満了日、延長や復職に必要な手続

体調の都合で確認に時間がかかる場合があるため、可能であればメール等でご案内いただけますと助かります。

氏名／所属／連絡先

休職中のお金についてよくある疑問

パートや契約社員でも傷病手当金を受けられますか？

勤務先の健康保険に被保険者本人として加入し、支給条件を満たせば対象になります。雇用形態の名称よりも、どの保険に、どの立場で加入しているかを確認してください。家族の健康保険の被扶養者は、この傷病手当金の対象ではありません。

自営業や国民健康保険の加入者はどうなりますか？

国民健康保険には、原則として会社員の健康保険と同じ傷病手当金制度はありません。加入先の市区町村や国保組合に、独自の給付の有無を確認してください。生活費が不足する場合は、給付の有無だけで判断せず、自治体の生活相談窓口にもつないでください。

参考：埼玉県・傷病手当金の案内

うつ病などで自宅療養している場合も対象ですか？

精神疾患による療養も、支給条件を満たせば対象です。入院の有無ではなく、療養のために自分の仕事に就けない状態かどうかなどが判断されます。仕事との関連が考えられる場合は、労災の扱いも相談してください。

休職が終わってから、まとめて申請できますか？

過去の対象期間について申請できますが、時効は、仕事に就けなかった各日の翌日から2年です。書類の準備や毎月の生活費を考えると、申請できる期間ごとに進める方が見通しを立てやすくなります。まだ申請していない場合は、加入先に必要書類と対象期間を確認しましょう。

出典：協会けんぽ・傷病手当金支給申請書と申請期限

休職中のお金は、給与明細だけでは全体を把握しにくくなります。会社への支払い、健康保険からの給付、自治体への納付を一枚のメモに集め、「今月の支払日」「申請できる日」「入金の見込み」を並べてみてください。分からない項目は空欄のまま担当窓口に聞けば、療養に必要な時間と生活費の見通しを少しずつ整えられます。